商贷转公积金贷款：可能性大揭秘26ja

在如今的高房价期间，贷款买房成为了大迢遥东谈主的遴荐。交易贷款和公积金贷款是常见的两种房贷容貌，其中公积金贷款以其较低的利率，让不少牵涉商贷的一又友心生向往，纷繁琢磨着：商贷能调养成公积金贷款吗？谜底是深信的，不外，这背后有着一系列的要求截止 ，并不是一拍脑袋就能竣事的事儿。

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心仪这些要求，商转公不是梦

公积金缴存有门槛

缴存时长是要紧要求。在迢遥城市，告贷央求东谈主需在央求前归拢足额缴存公积金达到一定时长，像北京要求归拢缴存满 6 个月 ，而上海、广州等地则要求满 12 个月。缴存金额也退却无情，它与可贷款额度详细有计划。举例在深圳，商转公贷款可贷额度为央求东谈主和共同央求东谈主住房公积金账户余额的 12 倍 ，同期还需心仪其他有计划要求。此外，公积金账户必须处于平淡缴存状态，若出现断缴、封存等颠倒情况，那商转公的大门就暂时对您关闭了。比如小李因使命变动，公积金断缴了 2 个月，即便他之前缴存时分够长，在账户还原平淡前，也无法央求商转公。

房屋性质与现象有截止

用于商转公的房屋，性质频繁要求为庸俗住宅，交易性质的房屋，如商铺、写字楼、车库等，是不成办理商转公的。何况，房屋还需获取当地房地产登记部门出具的房屋悉数权证。部分地区对房屋面积、房龄也有要领，像有的城市要领央求商转公的房屋面积不成超越一定轨范，房龄不成太老，比如超越 30 年房龄的房屋，可能就无法办理 。

个东谈主信用与贷款记载很关键

个东谈主信用现象在商转公央求中起着攻击作用。银行会检察央求东谈主的征信论说，若存在严重不良记载，如近两年内归拢过时 3 期（含）以上或累计过时 6 次（含）以上，现时贷款过时或担保东谈主代偿，存在呆账、核销、止付、被强制本质等情形，都会导致央求被拒。同期，央求东谈主的贷款记载也有要求，比如有的场地要领公积金贷款累计次数不得超越两次，若也曾使用过两次公积金贷款，就不成再央求商转公 。

算算经济账：商转公到底省若干

商转公的省钱上风，通过具体数字对比一目了然。假定小张交易贷款 100 万元，贷款期限 30 年，选用等额本息还款容貌，交易贷款利率按当今常见的 4.5% 计较 ，每月还款额约为 5066.82 元，总利息支拨约为 82.41 万元。而若他顺利办理商转公，公积金贷款利率按 3.1% 计较，每月还款额约为 4277.98 元，总利息支拨约为 53.91 万元 。30 年下来，商转公能从简利息近 28.5 万元，这可不是一笔少许目26ja，相称于能买一辆可以的家用汽车，约略为孩子储备多年的素质资金。

不外，在满心欣慰计较省钱账时，也别忽略了商转公过程中可能产生的极度用度。比如提前还款失约金，若是贷款公约中商定了提前还款需支付失约金，那这部分用度得提前算好。像有的银行要领，提前还款需支付剩余贷款本金 1% - 3% 的失约金。还有评估费，用于对房屋价值进行评估，一般按评估价的一定比例收取，如 0.3‰ - 0.5‰ 。此外，可能还会触及担保费、典质登记费等 ，这些用度累加起来，也不是个少许目，在决定商转公前，一定要笼统探求，确保的确合算。

手把手教你商转公操作经过

前期究诘与准备

在认真活动前，先拨打当地公积金中心客服热线，或登录其官方网站，仔细查阅商转公的详备战略文献 ，了解具体要乞降经过。同期，有计划原商贷银行，究诘提前还款的有计划要领，比如是否有失约金、提前还款的央求容貌和时分截止等。准备好万般材料，包括身份证、户口本、成亲证（或仳离证）、收入评释、个东谈主征信论说、商贷公约、房产证、契税完税评释等 ，确保材料皆全且实在灵验。比如小王在准备材料时，发现我方的收入评释方法不合适要求，实时再行开具，幸免了央求延误。

向公积金中心提议央求

备皆材料后，前去当地公积金中心折务窗口，填写商转公贷款央求表，提交准备好的材料。使命主谈主员会对材料进行初步审核，检讨材料是否皆全、填写是否表率等。若材料有缺失或失实，需就地补充或纠正。举例，小李提交央求时，健忘佩戴契税完税评释，使命主谈主员奉告后，他坐窝回家取来，顺利完成了初步审核 。

公积金中心审核与房屋评估

公积金中心会对央求东谈主的经验、还款能力、贷款额度等进行全面审核 。同期，会指定专科的评估机构对房屋价值进行评估，评估用度一般由央求东谈主承担。这一过程中，央求东谈主需保握电话畅通，以便公积金中心随时有计划核实信息。若审核发现问题，如收入评释作假、征信不良记载等，央求可能会被驳回。比如小赵因征信论说中有一笔过时未还的信用卡欠款，导致审核未通过，只可先处分欠款问题后再再行央求 。

向原贷款银行央求提前还款

在公积金中心审核通事后，向原商贷银行提议提前还款央求 ，按照银行要求办理有计划手续，如填写提前还款央求表、提供身份证等。若有提前还款失约金，需一并准备好资金。银行答应提前还款后，会详情还款日历和金额 。

办理担保与典质手续

证明公积金中心要领，遴荐合适的担保容貌，如房产典质、第三方担保等 ，并办理有计划担保手续。同期，前去不动产登记部门办理房屋典质变更手续，将房屋典质给公积金中心 。办理过程中，需交纳一定的典质登记用度 。

公积金中心披发贷款

完成上述方法后，公积金中心会将贷款披发至指定账户，一般是径直划转到原商贷银行账户，用于偿还原交易贷款 。至此，商转公经过基本完成，后续只需按照公积金贷款公约商定，定期足额还款即可 。

商转公的提防事项大清点

在办理商转公的过程中，还有诸多细节需要格外属意。贵府准备务必皆全且实在，任何作假材料都可能导致央求被拒，致使濒临法律风险。办理时分可能较长，从提交央求到最终放款，快则十几天，慢则可能需要几个月 ，时刻要保握耐性，随时和顺办理进程，积极与公积金中心和银行一样。同期，要提前与原商贷银行一样好提前还款事宜，幸免因银行方面的收敛影响办理进程。比如，有的银行可能会确立各式难题，不肯意客户办理商转公，这时候就需要告贷东谈主力排众议，必要时可向有计划监管部门反应 。

扫尾：作念出适当你的遴荐

作念出适当你的遴荐

商贷转公积金贷款，看似浅薄的几个字，背后却荫藏着诸多要求、复杂经过和经济账。它既有着从简利息的迢遥迷惑，又有办理过程中的各样艰辛和用度支拨。是否遴荐商转公，一定要鸠合本身实质情况，比如公积金缴存情况、贷款剩余期限、经济实力等，全面量度轻重 。若你对商转公还有什么思法、疑问，约略也曾顺利办理，接待在褒贬区留言共享，公共沿路交流探讨，让更多东谈主在房贷这件大事上作念出最适当我方的遴荐 。

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